前两天老同学来问，说想买房但搞不懂公积金贷款怎么弄，网贷又怕被骗。今天专门整理一份超实用攻略，看完就能自己动手操作！
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一、公积金贷款：省利息的正确姿势先说条件： 这几点必须全满足！
1. 公积金至少连续交6个月（北京上海这些大城市要交满12个月）
2. 最近2年没超过3次信用卡逾期（别小看这个，查征信时最容易栽跟头）
3. 年纪不能太大：贷款年限加你现在年龄，男的不超65岁，女不超60岁
4. 首套房首付至少20%（深圳这种地方可能要30%）
办理流程四步走：
第一步：准备材料清单
身份证原件+复印件户口本（集体户口带首页）收入流水（最近半年）购房合同+首付发票公积金缴存证明（去公积金中心打印）第二步：填申请表（现在很多地方都能在微信小程序上填）
第三步：等审批（一般要15个工作日）
第四步：签合同等放款（这时候会收到短信提醒）
特别注意：
贷款额度=账户余额×20倍（各地可能不同）提前还款要交违约金（满1年后才能申请）组合贷要同时符合商贷条件二、网贷怎么选才靠谱？通用申请条件：
1. 芝麻分600分以上（低过这个基本没戏）
2. 手机实名认证满6个月
3. 有固定工作（自由职业者容易被拒）
4. 征信不能有当前逾期
避开这些坑：
不要填虚假信息！（系统自动核查，发现作假直接拉黑）晚上11点后别申请（系统维护时段容易失败）同一时段不要申请超过3家（征信查询次数太多会降分）推荐操作流程：
早上10点-下午4点操作成功率最高！以某平台为例：
1. 下载官方APP（认准应用商店下载）
2. 刷脸认证+绑定银行卡
3. 填写工作信息和紧急联系人
4. 等系统秒批（部分平台5分钟出结果）
5. 确认额度立即提现
三、关键技巧 1. 优先用公积金贷款（利息能省十几万）
2. 网贷选正规平台（持牌的消费金融公司）
3. 别信任何提前收费的"内部渠道"
4. 每次申请前先算好还款能力（月还款别超过收入50%）
最后提醒：建议先打当地公积金中心电话（12329）问清楚政策，各地规定差别很大。网贷遇到问题直接打平台客服，比找中介管用多了！